모르면 정말 큰일나는 노후준비! 어렵지 않게 연금의 종류, 기초에 대해서 알아보자

연금의 기본 개념

연금의 종류와 기본 개념

코로나 때 동학 개미들부터 해서 재테크에 대해 많이들 관심을 가지게 되었습니다. 그러나 열풍으로 참여하다 보니 재테크에 대한 기본 지식, 공부 없이 참여하는 경우가 많았죠. 그렇게 주식 열풍이 가라앉고 나서 관심이 멀어지게 되었습니다. 재테크가 필수인 세대지만 소득을 높이는 것도 하나의 재테크라고 할 수 있습니다. 그러나 평생 일할 것이 아니라면 노후 준비를 위해 연금은 필수적으로 마련해두어야 합니다.

누가 준비해주지 않습니다. 고령화 사회로 노인의 삶은 길어지지만 출산률 저하로 우리의 노후를 감당해 줄 젊은 세대 역시 없습니다. 우리의 노후를 직접 준비해야 하는 시대입니다.

관심 없어, 몰라도 돼! 라고 넘기기에는 노인 빈곤은 상당히 큰 문제이기 때문에 연금의 기초에 대해서 알아보고 관심을 가지셨으면 합니다.

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연금 3층 체계

4층, 5층으로 나누는 경우도 있지만 국가에서 나누는 큰 분류는 아래 세 가지입니다. 순서대로 쌓아간다고 생각하시면 조금 더 편합니다.

 

기초 보장을 위한 국민 연금

'국민 연금 고갈' 때문에 많이 들어 보셨을껍니다. 받고 있지 않으고 내기만 하는 분들에게는 도둑처럼 느껴질 수 있습니다. 나는 받은 것도 없는데 고갈된다고 하니 너무 큰일이지요. 하지만 이 국민 연금은 대한민국 군민의 기본적은 최소 생활을 보장해 줄 연금 체계의 초석입니다.

직장에 다니며 4대 보험에 가입되 있다면 자동으로 나가고 있습니다. 만약 직장인이 아니라면 지역 가입자로 분류되어 납부할 수 있습니다. 국민 연금 운용 본부에서 투자 원칙에 따라 운용을 하고 은퇴 연령이 되면 정해진 비율만큼 연금 형식으로 지급됩니다. 납부 금액에 따라 테이블이 나눠져 있지만 많이 낸다고 무조건 많이 받는 것도 아니라서 부의 재분배 기능도 있으며 중요한 연금 체계입니다.

 

안정성을 위한 퇴직 연금

직장인들이 때로는 뿌듯해하는 퇴직금이 퇴직 연금 형태로 운영됩니다. 자영업자에게 은퇴라는 개념이 조금 약하지만 정년퇴직이 있는 직장인들에게 퇴직 이후의 삶을 보장하기 위한 제도입니다. 근로 소득에서 매달 얼마씩 퇴직 연금 계좌로 입금됩니다. 개별적으로 차이가 있겠지만 보편적으로 국민 연금이 최소 생활이 가능한 수준에 조금 못 미친다면 퇴직연금까지 받으면 생활은 가능한 수준이 됩니다.

 

여유를 위한 개인연금

이제는 노후의 여유를 위한 개인이 하는 준비 개인연금입니다. 국가의 통제를 받지 않고 자유롭게 가능하지만 노후 준비를 독려하는 차원에서 나라에서 많은 혜택을 지급하기도 합니다. 그러니까 개인 연금은 가입해도 그만 안해도 그만이지만 여유가 된다면 하면 좋은 것이지요. 개인 연금 저축, 보험, 증권 계좌등에 세제 혜택을 주는 것이 대표적입니다.

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아주 간단하게 개념만 알려드린 연금 이야기입니다. 근로자라면 국민 연금, 퇴직 연금은 가입이 되어 있으며 내 여유를 위해 개인연금을 나라에서도 독려하고 있습니다. 연금은 현재 사회 구조상 필수이며 조금만 더 관심을 가지고 운용하면 노후가 바뀔 수 있는 중요한 사항입니다. 현재를 열심히 사는 것도 중요하지만 노후가 길어져서 인생의 절반을 책임져야 하는 만큼 꼭 관심을 가지길 바랍니다. 다음에는 조금 더 자세하게 알아보도록 하겠습니다.